Как правильно заполнять онлайн заявку на кредит. Договор займа с сотрудником беспроцентный Тип оформления кредитного договора

Онлайн-заявка - это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.

Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.

Выглядит это так: https://www.sberbank.ru, именно https.

Сам же заявитель также должен быть внимательным:

• обезопасить свой доступ в интернет;
• не передавать свои данные третьим лицам;
• убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.

Сегодня, пожалуй, количество людей, которые ни разу не пользовались кредитными продуктами банков, не превышает десятка тысяч человек. Вроде достаточное количество, но если сравнивать это число с количеством жителей страны, то оказывается что таких людей единицы. Каждый, кто хоть раз одалживал деньги у банка, подавал кредитору заявку на заем. Некоторым отказывали, а некоторым гражданам кредит выдавали без лишних проблем.

Какова может быть причина отказа банка в кредите?

Когда человеку отказывают в чем-то, то он всегда старается найти этому логическое объяснение. Если отказ был получен по поводу кредитования, то гражданин начинает задумываться, что он сделал не так, как можно это исправить, но если не знаешь точных причин, подобный самоанализ может привести даже к расстройствам психики. Заметим, что причиной отказа банка в выдаче займа, при наличии хорошей характеристики заемщика, может стать неправильно поданная заявка на одалживание денег.

Как правильно подать заявку на кредит – шаг первый?

Зная цели и сумму, заемщик сможет выбрать определенную, наиболее выгодную для него программу кредитования в конкретном банке. Когда банк будет выбран, заемщик должен будет собрать все необходимые документы (светокопии личных документов, бумагу отображающую доходы и др.), которые затребует кредитор для выдачи займа. При этом очень важно, чтобы все документы были заполнены юридически верно, без помарок и исправлений. Необходимо обратить особое внимание на даты в документации, дабы они не оказались устаревшими, а соответственно документы не потеряли свою силу.

Второй шаг

Если вся информация указанная в заявке-анкете будет правдивая и займовый менеджер, изучив ее, не найдет каких-либо несоответствий, то он передаст ее на рассмотрение кредитной комиссии или «пропустит» через «скорринг». Результатом таких действий станет решение вопроса о выдаче кредита. Если по всем параметрам человек подходит на роль заемщика и его анкета рассматривается комиссией, то, скорее всего в кредите такому гражданину не откажут.

Если вы решили взять крупный кредит, то должны быть готовыми и к форс-мажорным обстоятельствам. Если ситуация такова, что вы не в состоянии внести вовремя платёж, не стоит прятаться от банковских работников. Вы имеете право обратиться в финансовое учреждение, написав заявление о реструктуризации займа или отсрочке выплаты долга, что именуется кредитными каникулами. К тому же можно попросить об отмене штрафов.

1. Название документа;
2. Номер заявления;
3. Причины для назначения кредитных каникул, реструктуризации или отмены штрафов и пенни;
4. Просьба отложить выплаты по займу (реструктуризировать долг, отменить штрафы) и обещание рассчитаться спустя установленное время;
5. Дата;
6. Подпись.

• Болезнь, вызвавшая потерю трудоспособности – временную или постоянную. При наличии соответствующих справок из больницы. Также понадобится заключение врача.
• Потеря кормильца, если в семье есть несовершеннолетние дети. Заявление подается со свидетельством о рождении детей. Не забудьте справку о смерти кормильца.
• Потеря работы, если имеется копия трудовой книжки.
• Уменьшение доходов, если один член семьи вышел в декретный отпуск (приложите справку).

Просмотрите на нашем сайте.

И напоследок запомните: в случае отпуска или переноса даты выдачи бессмысленно рассчитывать на то, что банк займет снисходительную позицию, и писать заявление не стоит.

Выдача займов работникам должна быть правильно оформлена. Предлагаем вашему вниманию образец положения о выдаче займов работникам организации.Также мы опубликовали заявление сотрудника о выдаче займа

Директору «Альфы»

А.В. Львову

от менеджера

А.С. Кондратьева

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу предоставить мне заем для приобретения квартиры в размере 3 000 000 руб. сроком до 1 июля 2018 года с выплатой ежемесячных платежей.

В случае увольнения обязуюсь погасить сумму задолженности в полном размере на дату расторжения трудового договора.

ПОЛОЖЕНИЕ

о выдаче займов работникам организации

г. Москва 26.06.2014

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее положение регулирует порядок предоставления ЗАО «Альфа» (далее - Общество) займов физическим лицам (далее - работник), состоящим на день предоставления займа в трудовых отношениях с Обществом.

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА РАБОТНИКУ

2.1. Заем может быть предоставлен работнику Общества при наличии свободных собственных денежных средств у Общества.

2.2. При предоставлении работнику займа учитываются стаж работы и его вклад в деятельность Общества.

2.3. Заем может выдаваться работнику, проработавшему в организации не менее одного года.

2.4. Заем не предоставляется:

Работникам, принятым на время отсутствия основного работника, в том числе на время отпуска основного работника по уходу за ребенком;

Работникам, у которых удержания из зарплаты составляют в совокупности более 50 процентов (с учетом суммы займа);

Работникам, имеющим непогашенное дисциплинарное взыскание.

2.5. В зависимости от трудового стажа работника в Обществе устанавливается предельный срок погашения займа и процентов по нему:

Для работников со стажем работы менее пяти лет предоставляется заем на срок не более двух лет с процентной ставкой 6 процентов годовых;

Для работников со стажем работы более пяти лет предоставляется заем на срок не более пяти лет с процентной ставкой 0 процентов годовых.

2.6. Предельный срок погашения займа может быть изменен решением руководителя Общества.

2.7. Сумма займа, предоставляемая работнику, зависит от его годового заработка. Для работника со стажем работы в Обществе до пяти лет сумма займа не должна превышать суммы полуторакратного заработка за последний год работы с условием погашения займа в течение двух лет.

Для работника со стажем работы более пяти лет сумма займа не должна превышать суммы двукратного заработка за последний год работы с условием погашения займа в течение пяти лет.

2.8. Решением руководителя Общества сумма займа, выдаваемого работнику, может быть больше установленного в пункте 2.7 размера.

2.9. В отдельных случаях заем может быть выдан работнику Общества только при предоставлении обеспечения исполнения обязательств по возврату суммы займа, предусмотренного действующим законодательством России (в т. ч. под залог недвижимости, поручительство от третьих лиц и др.).

3. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА РУКОВОДИТЕЛЮ ОБЩЕСТВА И АФФИЛИРОВАННЫМ ЛИЦАМ

3.1. Заем руководителю Общества выдается на основании решения общего собрания акционеров Общества. Условия выдачи займа, его сумма и срок возврата определяются общим собранием акционеров Общества. Договор займа с руководителем Общества от имени Общества подписывает уполномоченное общим собранием акционеров Общества лицо.

3.2. Вопрос о предоставлении займа работнику, являющемуся аффилированным лицом Общества, решается общим собранием акционеров Общества в порядке, определенном уставом Общества.

4. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЙМА

4.2. Заявление о выдаче займа должно содержать отметки кадровой службы и бухгалтерии об отсутствии причин для отказа, предусмотренных пунктом 2.4 настоящего положения.

4.3. К заявлению в необходимых случаях прилагаются документы, обосновывающие необходимость выделения займа и размер займа.

4.4. В случае принятия руководителем Общества решения о выдаче займа:

4.4.1. Заемщик:

Знакомится с настоящим положением;

Заключает договор займа с Обществом.

4.4.2. Общество выдает Заемщику сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.

4.5. В случае выдачи займа под залог стороны оформляют договор залога между Заемщиком и Обществом. Договор залога подлежит государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством.

4.6. Если заем выдается под поручительство, то оформляется договор поручительства между поручителями и Обществом в соответствии с действующим законодательством России одновременно с подписанием договора займа.

4.7. Если заем выдается под любое другое обеспечение, стороны должны будут руководствоваться действующим законодательством России. Сумма обеспечения должна быть не менее 100 процентов от суммы займа.

5. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА РАБОТНИКОМ

5.1. Заемщик обязан возвратить Обществу сумму займа и проценты по нему в срок и в порядке, которые предусмотрены настоящим положением, договором займа.

5.2. Сумма займа, предоставляемая Заемщику, погашается путем выплат равных долей не позднее 20-го числа каждого месяца, если договором займа, приложениями или дополнениями к договору займа не предусмотрено иное. Договором займа может быть определено, что сумма займа погашается путем удержания необходимой согласованной суммы из зарплаты работника.

5.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Общества или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Общества. Списание денежных средств с банковского счета Заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет Общества.

5.4. Заемщик может погасить сумму займа досрочно.

5.5. В исключительных случаях (тяжелое материальное положение работника, состояние его здоровья или иные исключительные обстоятельства) на основании решения общего собрания участников Общества заем может быть погашен за счет прибыли, остающейся в распоряжении Общества.

5.6. Контроль над возвратом займов осуществляет бухгалтерия Общества.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. В случае невозврата суммы займа или его части в срок, указанный в договоре займа, Заемщик уплачивает штраф в размере 10 процентов от невозвращенной суммы займа. При этом если заем был выдан с обеспечением, то Общество вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, в соответствии с законодательством России.

6.2. Заемщик обязан досрочно вернуть сумму займа при условии расторжения трудового договора с Обществом по следующим основаниям:

По инициативе работника (ст. 80 ТК РФ);

При неоднократном неисполнении работником без уважительных причин трудовых обязанностей, если он имеет дисциплинарное взыскание (п. 5 ст. 81 ТК РФ);

Прогул, в том числе отсутствие на работе более четырех часов в течение рабочего дня без уважительных причин (подп. «а» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

Появление на работе в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также распитие спиртных напитков, употребление наркотических средств или токсических веществ в рабочее время или по месту работы (подп. «б» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

Совершение по месту работы хищения имущества нанимателя, установленного вступившим в законную силу приговором суда или постановлением органа, в компетенцию которого входит наложение административного взыскания (подп. «г» п. 6 ст. 81 ТК РФ);

Установленное комиссией по охране труда или уполномоченным по охране труда нарушение работником требований охраны труда, если это нарушение повлекло за собой тяжкие последствия (несчастный случай на производстве, авария, катастрофа) либо заведомо создавало реальную угрозу наступления таких последствий (подп. «д» п. 6 ст. 81 ТК РФ).

6.3. Заем должен быть погашен в течение 10 рабочих дней с момента расторжения трудового договора работника с Обществом по основаниям, перечисленным в пункте 6.2 настоящего положения.

Заявка на кредит является первым шагом для заемщика на пути к получению желаемой денежной суммы. Однако чтобы банк не только рассмотрел заявку, а и одобрил ее, необходимо знать несколько несложных правил. Для примера рассмотрим процесс заполнения онлайн анкет и разберемся, как правильно подать заявку на кредит.
Все банки работают с одинаковым набором данных о заемщиках, поэтому заполняемые анкеты практически идентичны. Разница может заключаться только в том, что некоторые банки и кредитные организации сразу просят заполнить расширенную анкету с большим количеством вопросов и уточнений, другие же вначале собирают основную информацию о заемщике и после первого этапа проверки и предварительного одобрения заявки связываются с клиентом для уточнения подробностей.

Что из себя представляет типичная онлайн форма заявки на кредит

Расширенная форма заявки на кредит зачастую содержит следующие разделы:

1. Основная информация;
2. Паспортные данные;
3. Адресные данные;
4. Информация о составе семьи;
5. Информация о месте работы и доходах;
6. Рассмотрим подробнее каждый из этих разделов.

Основная информация

В данном разделе заемщику необходимо предоставить основные данные о себе:

• фамилия,
• отчество,
• дата рождения,
• номер мобильного телефона,
• адрес электронной почты,
• регион проживания,
• размер и срок кредита,
• необходимость страховки и прочая общая информация.

Паспортные данные

Этот раздел частично может дублировать информацию из первого. В частности еще раз может быть запрошена дата рождения, а также информация о смене фамилии. Кроме того, банк попросит указать дополнительные паспортные данные:

• серия и номер паспорта,
• кем и когда выдан,
• место рождения, указанное в документе.

Также при уточнении паспортных данных может быть запрошена информация о семейном положении.

Адресные данные

Кроме места регистрации, которая указана в паспорте, для получения кредита, банку придется предоставить информацию о фактическом месте проживания, а также о месте временной регистрации, если таковое имеется. К тому же, банк в последствии может запросить дополнительные документы, которые бы подтвердили время регистрации по указанному адресу и продолжительность проживания.

Информация о составе семьи

В данном разделе анкеты необходимо будет указать следующие данные:

1. состав семьи (кол-во человек),
2. семейное положение,
3. информацию о родителях, детях и супруге.

Информация о месте работы и доходах

Это, пожалуй, самый важный раздел, который в большей мере влияет на то одобрят кредит или нет. По предоставленной информации банк оценивает платежеспособность заемщика и его финансовую стабильность.

Информация, которую необходимо предоставить банку:

• Образование;
• Сфера деятельности;
• Название организации и ее адрес;
• Должность;
• Опыт работы;
• Информация о предыдущих местах работы за последние 3-5 лет.

Заполняя онлайн анкету на кредит стоит быть особо внимательным при вводе данных. Опечатка в имени, фамилии или любом другом поле может привести к тому, что программа предварительной обработки сочтет информацию неправдивой и заявка будет отклонена еще на предварительном этапе.

Предоставляя ложные сведения о доходах, месте работы, составе семьи и владении имуществом, стоит помнить что в каждом банке существует своя служба безопасности, которая тщательно проверяет информацию о каждом заемщике прежде чем одобрить его заявку. Если же указанные данные не подтверждаются, это может быть причиной не только отказа по отдельной заявке, а и внесение клиента в так называемый «черный список». Соответственно, шансы получить кредит в этом банке в дальнейшем практически равны нулю.

Поля для обязательного заполнения всегда отмечены звездочкой, однако рекомендуется указывать и те данные, которые не являются основными. Это даст банку более полное представление о заемщике и может повысить шансы на получение кредита.