Pedeapsa pentru mediere în asigurări. Cum să vă protejați de achiziționarea unei polițe de asigurare electronică falsă. „Intermediarul în tranzacție trebuie să fie o organizație de brokeraj autorizată”

Anterior, lobby-ul asigurărilor a convins Banca Centrală că interzicerea intermediarilor ar reduce riscurile de fraudă. Dar acum autoritatea de reglementare insistă că site-urile de agregare vor crește semnificativ disponibilitatea polițelor obligatorii și vor reduce costurile asigurătorilor.

După cum a raportat Banca Rusiei, participanții la consiliul de experți în domeniul asigurărilor „au remarcat relevanța eliminării restricțiilor privind activitățile agenților de asigurare și ale brokerilor de asigurare” în vânzările electronice de produse de asigurare. Să vă reamintim că de la 1 ianuarie 2017, legea asigurării obligatorii de răspundere civilă auto a obligat asigurătorii să vândă polițe de asigurare auto pe site-urile lor. În același timp, legea interzice participarea oricăror intermediari - brokeri, agenți - la procesul de vânzare. Interdicția s-a bazat pe argumentele asigurătorilor cu privire la riscurile de fraudă.

„Interzicerea vânzărilor electronice prin intermediari de asigurări reduce serios oportunitățile de dezvoltare a asigurărilor online”, a spus Banca Centrală într-un comunicat după eveniment, „oferindu-le oportunitatea de a lucra pe internet, în primul rând ca site-uri de agregare va crește semnificativ nivelul de disponibilitate a serviciilor de asigurare pentru consumatori, va crește concurența și va reduce costurile asigurătorilor.” Interlocutorul lui Kommersant, familiarizat cu poziția Băncii Centrale pe această temă, argumentează: „Când cumpără bilete de avion sau se cazează în hoteluri, consumatorul folosește site-uri de agregare, de ce nu are o astfel de oportunitate în OSAGO? Consumatorii ar trebui să beneficieze de cea mai avansată opțiune posibilă din punct de vedere tehnologic.”

Cu toate acestea, reprezentanții comunității asigurărilor nu sunt încă pregătiți să admită rapid intermediarii la RCA. „Pentru a permite agenților și brokerilor să participe la vânzările electronice de produse de asigurare voluntară, ar trebui dezvoltate standarde pentru astfel de intermediari”, spune Evgeniy Ufimtsev, șef adjunct al Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia (RUA). , interdicția de admitere a intermediarilor ar trebui menținută până la sfârșitul anului viitor. Norma despre vânzări obligatorii e-OSAGO are doar câteva luni vechime, există o serie de dificultăți tehnologice care trebuie rezolvate și, în plus, riscurile de fraudă sunt încă mari.”

Potrivit RSA, în perioada 1 ianuarie - 21 martie 2017 au fost încheiate 627 mii de contracte e-OSAGO. În 2016, când astfel de vânzări erau voluntare pentru asigurători, numărul polițelor vândute în acest mod a fost de 331 mii În medie, proprietarii de mașini încheie 7,7 mii de contracte pe zi cu asigurătorii formular electronic, în unele zile această cifră ajunge la 15 mii. Cea mai mare cantitate contractele se încheie electronic în regiunile pe care asigurătorii le numesc toxice din cauza volumului mare de pierderi - Teritoriul Krasnodar, Regiunile Volgograd și Rostov, Teritoriul Stavropol.

Asigurătorii sunt încrezători că intermediarii ocolesc deja interdicția participării la vânzările electronice. Se presupune că, în martie 2017, aproximativ 30% din polițele electronice Rosgosstrakh au fost achiziționate prin intermediari. „Politicile sunt fie achiziționate de la același IP, fie plătite de la același IP card bancar„”, a citat TASS discursul vicepreședintelui Rosgosstrakh, Renat Konurbaev, la un eveniment despre comerțul electronic la OSAGO „Se folosesc aceleași numere de telefon sau se creează adrese de e-mail fictive, care sunt folosite pentru a vă introduce contul personal . Combinația tuturor acestor parametri ne permite să presupunem că acesta nu este un client direct și compania de asigurări, ci cineva care se află între noi.” Potrivit acestuia, serviciul de emitere a unei polițe electronice de către un intermediar costă de la 500 la 1 mie de ruble. Pericolul intermediarilor este că aceștia pot anula tranzacția de plată - polița va deveni invalidă fără ca asiguratul să știe despre asta.

Să remarcăm că Banca Centrală și piața sunt încrezătoare că modificările privind admiterea intermediarilor la vânzările electronice de asigurări nu se vor produce rapid și vor fi implementate nu mai devreme de 2018.

Tatiana GRISHINA

Vezi alte materiale pe acest subiect:

Sistemul de vânzări online RCA lansat în ianuarie s-ar putea schimba - participanții consiliului de experți al Băncii Centrale în domeniul asigurărilor, la o ședință de vineri, au discutat despre admiterea intermediarilor la vânzarea polițelor electronice. În prezent, agenților și brokerilor le este interzis să facă acest lucru. Anterior, lobby-ul asigurărilor a convins Banca Centrală că interzicerea intermediarilor ar reduce riscurile de fraudă. Dar acum autoritatea de reglementare insistă că site-urile de agregare vor crește semnificativ disponibilitatea polițelor obligatorii și vor reduce costurile asigurătorilor.

„Interzicerea vânzărilor electronice prin intermediari de asigurări reduce serios oportunitățile de dezvoltare a asigurărilor online”, a spus Banca Centrală într-un comunicat după eveniment, „oferindu-le oportunitatea de a lucra pe internet, în primul rând ca site-uri de agregare crește semnificativ nivelul de disponibilitate a serviciilor de asigurare pentru consumatori, va crește concurența și va reduce costurile asigurătorilor.” Interlocutorul lui Kommersant, familiarizat cu poziția Băncii Centrale pe această temă, argumentează: „Când cumpără bilete de avion sau stau în hoteluri, consumatorii folosesc site-uri de agregare, de ce nu are o astfel de oportunitate în OSAGO Consumatorii ar trebui să obțină cea mai avansată variantă tehnologic .”

Cu toate acestea, reprezentanții comunității asigurărilor nu sunt încă pregătiți să admită rapid intermediari la RCA. „Pentru a permite agenților și brokerilor să participe la vânzările electronice de produse de asigurare voluntară, ar trebui dezvoltate standarde pentru astfel de intermediari”, spune Evgeniy Ufimtsev, șef adjunct al Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia (RUA). , interdicția de admitere a intermediarilor ar trebui menținută până la sfârșitul anului viitor Norma privind vânzările obligatorii e-OSAGO este veche de doar câteva luni, există o serie de dificultăți tehnologice care trebuie rezolvate și, în plus, riscurile de fraudă sunt încă mari”.

Potrivit RSA, în perioada 1 ianuarie - 21 martie 2017 au fost încheiate 627 mii de contracte e-OSAGO. În 2016, când astfel de vânzări au fost voluntare pentru asigurători, numărul polițelor vândute în acest fel a fost de 331 mii. În medie, proprietarii de mașini încheie 7,7 mii de contracte pe zi cu asigurători, în unele zile această cifră ajunge la 15 mii cele mai multe contracte sunt încheiate electronic în regiunile pe care asigurătorii le numesc toxice din cauza volumului mare de pierderi - Teritoriul Krasnodar, Regiunile Volgograd și Rostov, Teritoriul Stavropol.

Asigurătorii sunt încrezători că intermediarii ocolesc deja interdicția participării la vânzările electronice. Se presupune că, în martie 2017, aproximativ 30% din polițele electronice Rosgosstrakh au fost achiziționate prin intermediari. „Politicile sunt fie achiziționate de pe același IP, fie plătite de pe același card bancar”, a citat TASS în discursul vicepreședintelui Rosgosstrakh, Renat Konubraev, la un eveniment de comerț electronic la OSAGO, „Se folosesc aceleași numere de telefon sau se creează numere fictive Adresele de e-mail care sunt folosite pentru a vă introduce contul personal Combinația tuturor acestor parametri ne permite să presupunem că acesta nu este un client direct și o companie de asigurări, ci cineva care se află între noi. Potrivit acestuia, serviciul de emitere a unei polițe electronice de către un intermediar costă de la 500 la 1 mie de ruble. Pericolul intermediarilor este că aceștia pot anula tranzacția de plată - polița va deveni invalidă fără ca asiguratul să știe despre asta.

Recent, au apărut informații că un nou tip de fraudă în domeniul asigurare obligatorie răspundere civilă la încheierea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto. Sensul fraudei la asigurare este de a furniza companiei de asigurări informații false despre vehicul, proprietar, persoanele autorizate să conducă vehiculul și regiunea în care este utilizat vehiculul.

Acest lucru permite atacatorilor să subestimeze rata de asigurare atunci când emit o poliță electronică. Cum pot pasionații de mașini obișnuiți să evite să devină victimele escrocilor?

Potrivit companiilor de asigurări, ponderea polițelor de asigurare electronice emise incorect pentru RCA pentru 2017 este în medie de aproximativ 10% din toate polițele de asigurare electronice emise. Aceasta înseamnă că aproximativ 10% dintre proprietarii de mașini riscă să nu primească despăgubiri pentru daune din vina lor.

Cert este că legislația actuală prevede următoarele. si anume daca, in timpul inregistrarii, societatea de asigurari primeste sau primeste informatii inexacte despre detinatorul politei, precum si despre subiectul asigurarii, atunci polita de asigurare emisa legal va fi considerata invalida.

Adică, dacă achiziționați o astfel de politică cu date false, atunci nu puteți și nu veți putea conta în niciun fel pe valabilitatea acesteia. și deci, în consecință, să acopere prejudiciul în sine. De asemenea, o astfel de poliță nu va acoperi pierderile în accidente rutiere care au fost cauzate din vina dumneavoastră. În special, nu veți putea folosi o astfel de poliță în decontarea directă a pierderilor cauzate mașinii dumneavoastră de către terți ca urmare a aceluiași accident.

Schema de fraudă în asigurări pe piața polițelor electronice RCA

Permiteți-ne să vă reamintim (polițe RCA electronice) prin secțiuni speciale ale site-urilor web oficiale ale companiilor de asigurări. Această schemă de înregistrare RCA a fost concepută pentru a simplifica procedura de asigurare auto în toată țara și a fost lansată și în scopul eliminării abuzului companiilor de asigurări din unele regiuni ale Rusiei, care a constat în impunerea diferitelor servicii de asigurare de către terți.

Drept urmare, popularitatea sa a crescut semnificativ. În prezent, acest serviciu a atras mulți pasionați de mașini. Dar, din păcate, nu toată lumea din țara noastră știe cum să achiziționeze o poliță e-Osago prin internet. Prin urmare, ei continuă să apeleze la diverși intermediari care lucrează pe piața asigurărilor auto.

Pericolul unei astfel de achiziții a unei polițe din ignoranță și pricepere constă în faptul că nu toți intermediarii sunt agenți sau brokeri de bună credință care reprezintă companiile de asigurări. Desigur, există și infractori care au fost angajați în vânzări, dar astăzi au decis să se recalifice pentru a vinde politici electronice oficiale emise pe baza unor date evident nesigure.

Care este, atunci, beneficiul fraudătorilor de asigurări? Schema de fraudă este destul de simplă. Pentru a aplica pentru e-OSAGO, fraudatorii trimit date false companiilor de asigurare prin internet pentru a minimiza costul politei OSAGO.

Vă reamintim că la calcularea costului final al unei polițe RCA, companiile de asigurări iau în considerare următoarele și perioada de deținere vehicul, și de asemenea coeficient regional. În cele din urmă, toate aceste date pot influența semnificativ costul final al politicii RCA în sine.

De exemplu, la Moscova și Sankt Petersburg coeficientul regional de astăzi este -"2". În alte regiuni, coeficienții sunt în mod corespunzător semnificativ mai mici. De exemplu, în Republica Cecenă, coeficientul regional de asigurare la încheierea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto este „0,6”.

Înțelegeți că, cu o astfel de diferență, costul unei polițe RCA pentru aceeași mașină pentru același șofer poate diferi semnificativ între regiuni.

Rezultatul este următorul. Fraudatorii, atunci când emit o poliță proprietarului mașinii, în ciuda faptului că indică în formă electronică pe site-ul companiei de asigurări toate informațiile fiabile despre mașină (de exemplu, semnul de stat), furnizează cu bună știință asigurătorului informații false despre deținătorul poliței. și regiunea de utilizare a acestui vehicul, reducând astfel rata de asigurare aproape la minimum.

Și, ca urmare, acești intermediari fără scrupule, atunci când solicită o poliță, plătesc de fapt pentru aceasta după fapt, doar câteva mii de ruble și, desigur, percep de câteva ori mai mult de la proprietarul mașinii. Există cazuri în care diferența dintre ceea ce au plătit escrocii și ceea ce au primit de la șofer a fost de 1000% din profit.

Fraudatorii folosesc și diverse programe informatice care le permit să modifice datele specificate în politica OSAGO tipărită electronică. Acest lucru se face astfel încât proprietarul mașinii să-și vadă datele fiabile în forma tipărită a poliței e-MTPL și să nu se îndoiască de nimic.

Ca urmare a activității atât de rapide a intermediarilor frauduloși, pe piața asigurărilor în acest moment, conform RSA, în Rusia, șoferii au în prezent aproximativ 250 - 500 de mii de polițe electronice RCA emise pe baza unor date evident nesigure.

Ce îi amenință pe proprietarii de mașini care au încheiat astfel de polițe RCA de la intermediari fără scrupule?

Conform legii, dacă a fost emisă o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto pe baza unor date false, atunci aceasta nu poate fi considerată valabilă și nu poate acoperi răspunderea șoferului care a încheiat o astfel de asigurare. Maximul pentru care este bună o astfel de politică RCA este pentru protecție, care, la verificarea politicii RCA prin baza de date unificată RSA, o va găsi în acest sistem.

Desigur, polițiștii rutieri nu vor avea nicio pretenție împotriva șoferului conform poliței. Dar trebuie să ne amintim că polița RCA a fost creată pentru a asigura răspunderea șoferilor din vina cărora se poate produce un accident. Aceasta înseamnă că dacă cumpărați o astfel de poliță OSAGO falsă și Doamne ferește, se produce un accident din vina dumneavoastră, atunci nu veți putea conta pe compania de asigurări să acopere toate pierderile cauzate de dumneavoastră altor mașini sau participanți. trafic, asta e legea.

Cum să nu cumpărați o poliță electronică RCA emisă pe baza unor date nesigure?

De la apariția posibilității emiterii polițelor de asigurare RCA prin internet, majoritatea agenților, brokerilor și alți intermediari de asigurări au trecut și la înregistrarea electronică a polițelor de asigurare RCA. Este și mai convenabil pentru ei, deoarece nu trebuie să-și facă griji că au ei înșiși formularele RCA, care, ca de obicei, sunt insuficiente.

De aceea mulți pasionați de mașini au în prezent . Așadar, astăzi, pasionații de mașini nu au întrebări despre astfel de copii alb-negru ale e-OSAGO. Mai mult, acum polițiștii rutieri nu au dreptul să ceară șoferilor o poliță de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto emisă strict doar pe formularele Gosznak.

Dar există un lucru -Dar... Din păcate, astfel de copii alb-negru ale formularelor e-OSAGO sunt ușor falsificate de escroci. Prin urmare, trebuie să înțelegeți în mod evident de la cine achiziționați această poliță RCA și, de asemenea, să vă dați seama că polița RCA nu ar fi putut deveni de două ori mai ieftină într-un an. La urma urmei, tocmai costul scăzut al asigurării este cel care escrocii atrage șoferii creduli în rețelele lor. Prin urmare, este mai bine să nu aveți încredere în intermediarii de asigurări care promit să vă emită asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto la jumătate din preț. Amintiți-vă că există cu siguranță un fel de captură ascunsă în asta.

Inclusiv, după achiziționarea unei polițe de asigurare obligatorie de răspundere civilă auto, trebuie să verificați dacă datele au fost transmise de către intermediar la societatea de asigurări pentru a fi exacte. Pentru a face acest lucru, va trebui fie să vizitați reprezentanța oficială a companiei din regiunea dumneavoastră de reședință (filiala companiei de asigurări), fie să vă verificați polița RCA prin internet.

Printre altele, vă sfătuim să verificați costul poliței RCA pentru care ați plătit o anumită sumă. Acest lucru se poate face pe site-ul oficial al companiei de asigurări accesând o secțiune specială pentru emiterea polițelor electronice. De asemenea, este recomandabil să verificați costul poliței dumneavoastră RCA pe site-urile altor companii de asigurări care emit polițe electronice e-RCA prin internet.

Dacă în mai multe companii de asigurări calculul online al costului e-OSAGO depășește semnificativ suma pe care ați plătit-o anterior intermediarilor, atunci există posibilitatea ca cel care v-a emis asigurarea la trimiterea datelor către organizația de asigurări să fi indicat în mod deliberat informații false despre ambele dvs. și mașina dvs. și despre regiunea dvs. de reședință.

În acest caz, solicitați imediat o rambursare a poliței. Și apoi contactați un asigurător de renume.

Aproximativ fiecare a zecea poliță electronică RCA vândută în 2017 conține informații care nu corespund realității. Și companiile de asigurări îl primesc de la intermediari care acționează pe spatele proprietarilor și se străduiesc să reducă costul asigurării la o valoare minimă.

Schema frauduloasă cu asigurarea electronică obligatorie de răspundere civilă auto, care a devenit larg răspândită pe piața asigurărilor, este relativ nouă și, prin urmare, obține un rezultat pozitiv. Constă în companiile intermediare care furnizează asigurătorilor informații false, ceea ce le permite să scadă prețul poliței. Se presupune că numărul acestor asigurări este de 5–10% din numărul total de asigurări electronice obligatorii de răspundere civilă auto – sau de la 250 la 500 de mii de bucăți.

Schema de fraudă cu politici electronice

Principiul înșelăciunii:

În primul rând, escrocii emit e-MTPL pentru cele mai accesibile costuri de asigurare a vehiculelor, alegând regiuni cu coeficientul minim.
Datorită acestei scheme, prețurile de politică sunt minime - 1-2 mii de ruble.
O politică pe hârtie nu poate fi schimbată, dar una electronică poate fi schimbată cu ușurință. După ce au primit politica în mână, escrocii folosesc apoi editori grafici, cum ar fi Adobe Photoshop, și schimbă numerele indicate cu o sumă mai mare, câștigând bani din diferența rezultată. Polițele indică numerele reale de înmatriculare și de identificare ale autoturismelor asiguraților cărora li se vinde asigurarea.

Principala caracteristică a polițelor electronice care le deosebește de versiunea pe hârtie este că reprezentanții companiei de asigurări nu pot verifica rapid informațiile furnizate. Schimbarea datelor - experiența de conducere și regiunea de înregistrare la alta, cu un coeficient și o sumă mai scăzută a plăților de asigurare - permite fraudătorilor să obțină un preț scăzut de asigurare și să revinde în mod profitabil o poliță electronică falsă.

Caracteristicile asigurării false

Escrocii sunt ajutați să înșele asigurătorii de o defecțiune a bazei de date RSA, care este folosită pentru a determina autenticitatea informațiilor furnizate de șoferi. La înregistrarea pentru RCA electronic nu există verificarea automată a regiunii de înmatriculare și a mărcii mașinii cu baza de date a poliției rutiere.

Astfel, la încheierea unei polițe de transport înregistrată în Crimeea sau Cecenia, unde coeficienții de calcul al asigurării sunt minime (0,6), diferența cu înregistrarea la Moscova sau Sankt Petersburg va fi de peste trei ori mai mare - cifrele pentru aceste regiuni sunt de 2,0. Se pare că atunci când înmatriculați o mașină cu putere minimă (de la 50 CP) pe teritoriul Crimeei, ținând cont de utilizarea minimă a mașinii (3 luni) și de durata maximă a serviciului (mai mult de 3 ani), un șofer peste 22 de ani plătesc doar aproximativ 618–741 de ruble Pentru regiunea capitalei, cel mai mare cost (performanța motorului 150 CP, durata de utilizare a vehiculului mai mult de 10 luni, vechime până la 3 ani și vârsta mai mică de 22 de ani) de asigurare poate ajunge la 19,8-23,7 mii de ruble.

Mai mult, chiar și o astfel de politică electronică falsă poate fi folosită și nu se poate bănui că este falsificată. Inspectorii de trafic efectuează rareori o verificare detaliată a poliței, limitându-se la o inspecție formală și acordând atenție doar disponibilității acesteia. Chiar dacă încercați să vă verificați asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto folosind baza de date RSA cu date de asigurare, cel mai probabil polițistul rutier nu va observa falsurile. Verificarea va arăta o potrivire completă a informațiilor despre numerele de stat și de identificare și aproape niciodată nu va acorda atenție regiunii și mărcii.

Probleme cu o politică nevalidă

O problemă cu o poliță de asigurare apare atunci când un șofer contactează un asigurător după un accident. Societatea de asigurări nu întâmpină dificultăți în a determina că asigurarea electronică obligatorie de răspundere civilă auto este falsă, după care refuză plățile din cauza discrepanțelor în informațiile din baza de date RSA. La urma urmei, chiar dacă numărul plăcuței de înmatriculare și VIN-ul mașinii sunt aceleași, alte informații diferă. În acest caz, șoferul va trebui să încheie un nou contract de asigurare și să plătească el însuși prejudiciul din accidentul curent.

Contrafacerea descoperită de inspectorul rutier duce și la consecințe grave. Împotriva șoferului se poate deschide un dosar penal în temeiul articolului 12.37 din Codul contravențiilor administrative, care prevede pedepse pentru nerespectarea cerințelor pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto. Dimensiune minima Amenda în acest caz este de 800 de ruble.

Pe lângă penalizarea pentru o poliță falsă și necesitatea de a repara independent un vehicul personal, proprietarul mașinii se confruntă cu o problemă care va atrage și mai multe cheltuieli. Dacă șoferul este vinovat pentru accident, va trebui să plătească și prejudiciul de la fonduri proprii. Pentru a face acest lucru, victima depune un proces împotriva vinovatului incidentului în instanță și recuperează de la acesta cheltuielile de reparație a mașinii sale.

Motive pentru răspândirea fraudei

Inițial, s-a presupus că avantajul asigurării electronice obligatorii de răspundere civilă auto ar fi capacitatea de a evita frauda și de a spori confortul obținerii asigurării pentru clienți. De fapt, s-a dovedit că chiar și o astfel de procedură simplificată este prea complicată pentru mulți proprietari de mașini care nu doresc să se ocupe de scanarea și completarea documentelor. Prin urmare, apelează la site-uri specializate pentru ajutor, dintre care unele sunt frauduloase.

De regulă, intermediarii din resursele de internet care se oferă să emită asigurare electronică obligatorie de răspundere civilă auto pentru șofer se angajează în înșelăciune. Mai mult, nu există o modalitate garantată de a distinge un fraudator de un asistent real.

Problemele cu informațiile nepotrivite din polițele electronice au devenit și mai grave datorită posibilității înregistrării simultane a mai multor polițe de asigurare pentru un șofer. Fiecare RCA electronic este emis la tarifele minime din tara, cu numere diferite de stat si VIN.

Adesea, șoferii sunt forțați să apeleze la serviciile intermediarilor de către asigurătorii înșiși, care nu doresc să vândă polițe în regiunile cu rate mari de pierdere pentru plățile de asigurări. Șoferii din astfel de regiuni ale Federației Ruse, care încearcă să solicite independent pentru e-MTPL, au probleme la încărcarea informațiilor și la actualizarea paginilor de pe site-ul asigurătorului. Și acest lucru este făcut în mod intenționat de către asigurător. După ce a eșuat, proprietarul mașinii decide să apeleze la organizații terțe pentru ajutor. Mai mult, escrocii consideră că publicul lor țintă este rezidenții din regiunile care sunt problematice în ceea ce privește asigurarea auto, oferindu-le serviciile lor. Dar ei cumpără polițe în acele zone în care este profitabil să le vândă companiilor de asigurări. Pentru a vinde asigurarea în mod profitabil, fraudătorii trebuie doar să corecteze informațiile de pe computer, înlocuind informațiile despre marca și regiunea mașinii.

Modalități de a vă proteja de a fi înșelat cu o politică electronică falsă

Pentru a nu cădea în capcana escrocilor atunci când cumpără e-MTPL, un automobilist trebuie să-și verifice neapărat achiziția cu datele din baza de date RSA. De regulă, informațiile apar pe site-ul asociației în termen de jumătate de oră de la achiziționarea asigurării online. Utilizatorul poate verifica dacă informațiile din politică se potrivesc cu baza de date în mod independent.

După ce a descoperit informații inexacte în contractul de asigurare (greșeli de tipar din cauza neatenției deținătorului poliței însuși), șoferul trebuie să contacteze asigurătorul și să scrie o cerere de corectare a datelor. După aceasta, compania va corecta informațiile eronate sau va recalcula.

Dacă o comparație a datelor cu baza de date RSA arată unui șofer că a devenit victima unei fraude, ar trebui să contacteze imediat agențiile de aplicare a legii. Aplicația indică toate circumstanțele achiziționării asigurării, inclusiv detaliile escrocilor. Această procedură este considerată standard, iar poliția va fi angajată în căutări ulterioare pentru creatorii schemei frauduloase.

Recent, președintele Uniunii Asigurătorilor Auto din Rusia (RSA), Igor Yurgens, a declarat că RSA s-a confruntat cu primele fapte de fraudă în timpul implementării polițelor electronice OSAGO.

„Campionii în achiziționarea de politici electronice sunt Teritoriul Krasnodar, Rostov și regiunile Volgograd, unde criminalitatea este cea mai mare, unde escrocii cumpără aceste polițe, deoarece persoanele cu vârsta peste 40 și 50 de ani întâmpină dificultăți în completarea informațiilor”, a spus I. Yurgens .

Escrocii, sub diverse pretexte, cer persoanelor care au dificultăți în completarea informațiilor să semneze dreptul de a revendica cesiunea. După aceasta, începe o serie întreagă de operațiuni frauduloase, a spus I. Yurgens.

Renat Konurbaev, șeful departamentului de dezvoltare a vânzărilor directe al Rosgosstrakh PJSC, a raportat că mai mult de 50% din achizițiile de polițe electronice RCA, ale căror vânzări au început în Rusia la 1 iulie 2015, au fost efectuate de intermediari.

„Cineva a profitat de acest lucru, de a-și ajuta ruda cea mai apropiată sau vecinul. În general, legea spune că intermedierea în asigurarea electronică obligatorie de răspundere civilă auto este interzisă”, a amintit R. Konurbaev.

Problema intermedierii în asigurarea electronică obligatorie de răspundere civilă auto poate deveni deosebit de acută atunci când vânzarea polițelor electronice devine obligatorie pentru toți asigurătorii care operează pe această piață.

Participanții de pe piață intervievați de Korins.ru nu s-au confruntat în mod deosebit cu fraude, dar sunt gata să predetermine posibile scheme de fraudă și să propună măsuri pentru combaterea acestora.

„Până acum, Zetta Insurance LLC nu a întâlnit fraude în segmentul de vânzări al polițelor electronice. Dar putem predetermina posibile scheme de fraudă cu asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto”, a declarat Konstantin Agafonov, director adjunct al departamentului de investigații pentru decontarea pierderilor al Zetta Insurance LLC. De exemplu, notează expertul, vânzarea unei asigurări electronice obligatorii de răspundere civilă auto cu primă, atunci când un intermediar revinde o poliță emisă pe site-ul companiei. Pericolul pentru compania de asigurări în acest caz poate consta în pierderile reputației.

După cum a explicat K. Agafonov, frauda asociată cu vânzările duble este, de asemenea, posibilă. Când un atacator vinde o politică falsă în format pdf cu un număr care a fost deja vândut anterior. „O astfel de politică va fi disponibilă pe site-ul RSA. La urma urmei, este legitim, doar înregistrat la un alt client. Când verificați pe site-ul web RSA, nu este vizibil cui este emisă politica RCA. Numai valid/nevalid”, a spus K. Agafonov, adăugând că aceasta este o fraudă evidentă, care trebuie tratată în comun cu organele de drept.

Adjunct director general Liberty Insurance Alexander Potitov a mai raportat că compania nu a identificat niciun intermediar în vânzările de polițe electronice.

Cu toate acestea, după cum a explicat A. Potitov, acest gen Frauda se poate produce în două moduri:

– emiterea unei e-polițe în urma unui accident, în informațiile despre care se va indica ora accidentului mai târziu decât cea efectivă. Acest tip de fraudă este posibil cu participarea polițiștilor rutieri sau la înregistrarea unui accident conform Europrotocolului.

– returnarea banilor altcuiva în contul dumneavoastră prin rezilierea contractului. Cert este că intermediarul, atunci când emite o poliță electronică pe site-ul asigurătorului în al său cont personal, se indică ca asigurat (legea nu limitează capacitatea de a încheia contracte RCA în legătură cu vehiculele care nu sunt deținute de asigurat). În acest caz, intermediarul, fiind titularul poliței, primește și dreptul de a rezilia contractul.

După cum a explicat A. Potitov, astfel, după ce a primit o primă de asigurare de la proprietarul mașinii în numerar și a transferat-o către compania de asigurări în nume propriu, după un timp intermediarul poate contacta asigurătorul cu obligația legală de a rezilia polița RCA și returnează o parte din primă. Companie de asigurări este obligat sa faca un calcul, sa faca deducerile cerute de lege si sa restituie asiguratului prima ramasa. Politica va înceta să mai fie valabilă. Proprietarul mașinii, neștiind nimic despre acesta, va folosi vehiculul cu poliță inactivă, iar intermediarul se va îmbogăți cu suma restituirii primei.

După A. Potitov, cel mai simplu și într-un mod eficient Lupta împotriva intermediarilor în e-OSAGO este de a legifera emiterea unei polițe electronice doar în cazul în care asiguratul este proprietarul vehiculului.

În plus, Zetta Insurance a remarcat că intermediarii fără scrupule în vânzarea polițelor de asigurare auto reprezintă cea mai mare problemă pentru compania de asigurări.

„Compania s-a confruntat cu fraude la vânzarea polițelor de asigurare auto. Cea mai mare problemă pentru o companie de asigurări, plină atât de daune patrimoniale, cât și de reputație, sunt intermediarii fără scrupule care intră în contracte de agentie, având inițial intenția de a înșela mai degrabă decât de muncă cinstită. Acțiunile unor astfel de persoane arată adesea semne de fraudă în asigurări”, a spus Konstantin Agafonov.

Compania de asigurări Zetta, printre altele, desfășoară activități direcționate pentru identificarea fraudătorilor (insider), a remarcat K. Agafonov. A fost implementat și utilizat un sistem de prevenire a scurgerilor (DLP), acțiunile angajaților în sistemele informaționale ale companiei sunt monitorizate și se identifică activitatea „anomală”, doar drepturi necesare V sisteme informatice companiilor.